Wyrażenie „piramida finansowa” stało się uosobieniem oszustwa i oszustwa. Jednak dziś ten sposób budowania biznesu jest nadal stosowany na całym świecie. Przedsiębiorcy wymyślają nowe sposoby i to zjawisko nie zniknie. Jakie są oznaki piramid finansowych? Jaka jest ich istota? Przyjrzyjmy się bliżej.
Mechanizm piramidy
Budowanie biznesu w formie piramidy wiąże się z zaangażowaniem coraz szerszych warstw inwestorów, którzy zapewniają stabilność i rentowność systemu. Schemat piramidy finansowej jest dość prosty: nowi inwestorzy zapewniają zwrot z inwestycji poprzednich inwestorów. Im wyższy poziom wejścia, tym większe prawdopodobieństwo osiągnięcia zysku. Prawie zerowe szanse na zdobycie pieniędzy od tych, którzy są na dole piramidy, a jak wiadomo, są w większości, a największy zysk osiąga ten, kto stoi na szczycie, a być może blisko szczytu. Inwestowanie w piramidę nie zawsze jest oszustwemschemat, ale zawsze jest podatny na ataki. Nawet niewielka awaria systemu może doprowadzić do jego upadku. Najczęściej do upadku dochodzi, gdy jeden lub więcej dużych oszczędzających chce wycofać swoją inwestycję.
Istnieje kilka podejść do oceny natury piramidalnych konstrukcji finansowych: po pierwsze takie przedsiębiorstwa mogą mieć różną formę organizacyjno-prawną, po drugie są to rosnący system zobowiązań dłużnych – im dłużej taka firma może wytrzymać, tym bardziej gromadzi długi; po trzecie, piramidę można uznać za rodzaj oszustwa, chociaż zdarzają się przypadki, kiedy takie struktury powstały z dobrymi intencjami. Ale zawsze działają jako sposób na szybkie wzbogacenie się, więc zadają pytania przedstawicielom prawa.
Główne oznaki piramid
Mówiąc o biznesie piramidy, należy zauważyć, że może on być bardzo różnorodny i od razu rozpoznać oszustwo może być bardzo trudne. Pierwszą najważniejszą oznaką piramid finansowych jest brak kapitału docelowego. Wszystkie wypłaty dywidendy dokonywane są poprzez przyciągnięcie nowych inwestorów. Ten rodzaj biznesu jest bardzo ryzykowny dla wszystkich uczestników poza organizatorami, ale może być bardzo kuszący dla inwestorów, ponieważ twórcy takich schematów zawsze gwarantują szybki i wysoki przychód. To właśnie gwarancje są główną cechą, ponieważ legalne systemy finansowe zawsze niosą ze sobą ryzyko, więc nie dają gwarancji. Zazwyczaj takie organizacje nie mają żadnych licencji na przeprowadzanie transakcji finansowych. Oferują do sprzedaży nie zwykłe finansoweprodukty, ale niektóre własne wynalazki: udziały, umowy pożyczki. Również znakiem piramidy jest klauzula w umowie, że w przypadku upadku firmy inwestor nic nie otrzymuje i nie ma prawa dochodzić roszczeń. Pojawiają się też oznaki piramid finansowych związanych z promocją: są one zawsze bardzo aktywne, czasem nawet agresywnie reklamowane; Organizatorzy poświęcają dużo czasu i wysiłku na kampanie PR. Aby ukryć brak realnej działalności inwestycyjnej czy produkcyjnej, organizatorzy posługują się w swoim wystąpieniu bardzo dużym słownictwem, stwarzają iluzję przemyślanego i rozsądnego schematu. Przy każdej próbie zagłębienia się w badanie specyfiki pracy firmy pojawiają się oświadczenia o tajemnicach handlowych. Inwestorzy są zorganizowani w rodzaj społeczności ludzi o podobnych poglądach, uczestnicy programu są zmotywowani do angażowania nowych graczy. W tym celu często oferowane są im dodatkowe bonusy, najczęściej w postaci dodatkowego udziału w biznesie – np. w postaci pakietu akcji.
Odmiany piramid finansowych
Istnieje kilka prób klasyfikacji piramidalnych konstrukcji finansowych. Schematy te są stale ulepszane i unowocześniane, więc jest mało prawdopodobne, aby możliwe było objęcie wszystkich gatunków w ramach jednej typologii.
Zgodnie ze sposobem organizacji biznesu można wyróżnić „czyste” piramidy, które w ogóle nie prowadzą żadnej działalności poza rejestracją uczestników i zbiórką pieniędzy oraz „zakamuflowane” pod różnymi rodzajami działalności: fundusze, kluby, sieci. Możliwe jest również podzielenie takich firm na:deklarowany cel pozyskiwania funduszy: niektórzy oferują zarobki i angażują ludzi z obiecanym zyskiem, inni pracują pod przykrywką projektów inwestycyjnych, klubów wzajemnej pomocy. Niektórzy przebierają się za firmy, które sprzedają niektóre towary lub usługi (częściej niż inne pojawia się w nich rynek Forex). Istnieją piramidy naśladujące przedsiębiorstwa społeczne lub fundacje non-profit.
Dzisiaj często można znaleźć organizacje, które prezentują się jako spółdzielnie konsumenckie lub programy alternatywne dla oficjalnych firm hipotecznych i pożyczkowych. Dziś prawie codziennie pojawia się nowa piramida, a Internet daje ogromne możliwości ich reprodukcji. Pozwala to na podzielenie takich schematów na projekty online i offline. Można też podzielić piramidy ze względu na celowość szkodzenia obywatelom: są firmy, które początkowo powstały z oszukańczymi intencjami, i są duże projekty inwestycyjne, pomyślane jako realne biznesy, ale w wyniku błędów i błędnych obliczeń zamienione w piramidy. Często te ostatnie prowadzą do pojawienia się finansowych „baniek” – nieracjonalnie wysokiego przepływu inwestycji w projekt, co może spowodować utratę kontroli i zniszczenie firmy.
Specjalną kategorią są oficjalne systemy piramidalne, które są wspierane przez państwo, na przykład w ten sposób zorganizowane są fundusze emerytalne w wielu stanach. Obecni emeryci otrzymują świadczenia ze składek przyszłych niepełnosprawnych obywateli. Pomimo tego, że przywódcy krajów mówią o różnych inwestycjach funduszyfunduszy emerytalnych, ale często ich prawie nie ma, bo obciążenia emerytalne w krajach rozwiniętych rosną: średnia długość życia rośnie, liczba ludności w wieku produkcyjnym spada, więc fundusze emerytalne po prostu nie mają w co inwestować, znaczące ryzyko upadku tych programów.
Reklama i promocja
Ważne oznaki piramid finansowych to specjalna działalność reklamowa. Firmy te potrzebują bardzo szybkiego wzrostu depozytów, aby ludzie nie mieli czasu na domaganie się dywidend, a jednocześnie, aby szybko powstała duża ilość środków. Celom tym służy masowa reklama piramid finansowych, która ma swoją specyfikę. Takie kampanie reklamowe odwołują się do ludzkich emocji; próbują uśpić jego racjonalną część i bez wahania wzywają do działania. Komunikacja reklamowa jest zwykle budowana wokół określonej osoby, często w grę wchodzą gwiazdy i autorytatywne osobowości. Bardzo rzadko można rozpoznać prawdziwych przywódców piramidy. Wszystkie komunikaty opierają się na niekończącej się motywacji konsumenta: mówią mu, jak szybko może się wzbogacić, nie robiąc nic, i dają niejasne wyjaśnienie. Celem reklamy jest dążenie do natychmiastowego, irracjonalnego działania i działa jak mechanizm, który uniemożliwia krytyczne myślenie. Będąc natrętnymi, agresywnie demonstrując niemal sukces i prostotę oraz mówiąc o tym, jak wielu już odniosło sukces, a Ty możesz nie mieć czasu, powstaje przypływ popytu.
Wielka uwagaw takich organizacjach prowadzone są kampanie PR: zawsze mają doskonałe prezentacje, imponujące publikacje w mediach. Komunikacja jest często budowana wokół wizerunku marki, który ma wzbudzać zaufanie.
Globalne doświadczenie
Nasze piramidy z lat 90. z pewnością nie były nowym wynalazkiem. Gospodarka światowa była wcześniej wstrząśnięta głośnym upadkiem firm i ruiną obywateli. Charles Ponzi jest uważany za pierwszego w historii twórcę piramidy finansowej, dziś jego nazwisko stało się powszechnie znane i jest określeniem takich schematów. W 1919 wymyślił międzynarodowy program wymiany kuponów, który miał przynieść ogromne zyski. Udało mu się znaleźć kilku inwestorów, którym Ponzi obiecał 45% zysku w zaledwie 3 miesiące. Nie zamierzał wymieniać kuponów, zwłaszcza że nie można ich było wymienić na pieniądze, a jedynie na znaczki pocztowe. Ale schemat zadziałał, inwestorzy po prostu nie zawracali sobie głowy zagłębianiem się w istotę propozycji i zaczęli przynosić pieniądze. Ponzi zaczął wypłacać pierwszym deponentom - i to wywołało szum, pieniądze płynęły jak rzeka. Piramidę obaliła publikacja w gazecie, w której dziennikarz uznał, że za zainwestowane pieniądze powinno być kilka razy więcej kuponów, niż jest to fizycznie możliwe. Inwestorzy rzucili się na pieniądze, firma zaprzestała działalności. Pieniądze znaleziono na kontach Ponzi, które zostały podzielone między ofiary. Udało im się zwrócić około 40% swojej inwestycji i nie był to najgorszy scenariusz w historii.
Potem świat finansów znał znacznie więcej piramid finansowych. Najsłynniejszymi z nich były projekty Lou Perlmana, Stanford International Bank, firmy L&G i Yingkou Donghua Trading, farmy mrówek W. Fenga i wiele innych.
Jedna z największych piramid długowiecznych została stworzona w USA przez B. Madoffa. Jego firma została uznana za udany projekt inwestycyjny, bardzo znane osoby i wiele dużych banków świata przyniosło tu pieniądze. Przez 20 lat Madoffowi udało się zbilansować, płacąc odsetki poprzez ciągłe przyciąganie inwestycji. Wszystko skończyło się niespodziewanie, po tym, jak synowie finansisty opowiedzieli o istocie przedsięwzięcia ojca. W prywatnej rozmowie zdradził im sekret swojego sukcesu, a oni zgłosili go na policję. Madoff był przedmiotem śledztwa przez długi czas, a w wieku 71 lat został skazany na karę 150 lat pozbawienia wolności.
Rosyjska historia piramid
Mavrodi Sergey Panteleevich stał się przodkiem konstrukcji piramidalnych w Rosji. W carskiej Rosji istniały drobne piramidy finansowe w postaci funduszy wzajemnego wsparcia i mitycznych projektów inwestycyjnych, ale nie osiągnęły one dużej skali. W ZSRR nie było możliwości prywatnych inwestycji, dlatego takie przekręty nie wchodziły w rachubę. Piramidy finansowe w Rosji rozkwitły w okresie pierestrojki. Ludzie byli przytłoczeni pragnieniem zarobków, a napływ oszustów nie omieszkał z tego skorzystać.
Najbardziej znane i największe piramidy, poza MMM, to Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tybet. Dziesiątki milionów obywateli ucierpiało z powodu ich działalności. Zostali schwytanibilionów rubli, które nigdy nie wróciły w żadnym tomie. Doświadczenia lat 90. z głośnymi zawaleniami piramid, sporami sądowymi i poszukiwaniem sprawców na całym świecie przez pewien czas ograniczały rozwój takich schematów. Ale od 2010 roku rozpoczyna się nowa runda w historii piramid, które rozkwitają dzięki Internetowi i wynalazkom przedsiębiorców.
MMM
W 1992 roku Sergey Panteleevich Mavrodi wraz z bratem i żoną założyli firmy. MMM, który sprzedawał własne akcje i bilety, gwarantował dochód do 200% miesięcznie. Firma sama ustaliła cenę za akcje, nie zostały one dopuszczone do swobodnego obrotu. Akcjonariusze nie otrzymali żadnych dokumentów finansowych potwierdzających zakup. Akcjonariusz mógł sprzedać akcje spółki i osiągnąć zysk. Główną istotą piramid finansowych jest przyciąganie inwestorów, a MMM z powodzeniem wykorzystuje ten mechanizm. Ludność w tym czasie była katastrofalnie niepiśmienna i bardzo łatwowierna, a Mavrodi grał na tym. Przez dwa lata firma rozkwitała i bogaciła się, niektórym inwestorom udało się uzyskać dochody i tym samym przyczyniły się do popularności firmy. MMM wyróżniało się kreatywnym podejściem do reklamy: miniserial o Lenyi Golubkowie i jego rodzinie stał się prawdziwym filmem motywacyjnym dla zwykłych ludzi, a zdanie: „Nie jestem freeloaderem, jestem partnerem” trafiło do ludzi. W 1994 r. pojawiły się roszczenia przeciwko MMM za niepłacenie podatków, ale Mavrodi zaprzeczył tym oskarżeniom. Wszystko to wywołało panikę wśród inwestorów i zaczyna się powszechny apel akcjonariuszy o pieniądze. W 1997 roku MMM ogłosił upadłość, a twórca piramidy został oskarżonyoszustwo. W sumie z działalności MMM ucierpiało prawie 15 mln osób, ale tylko 10 tys. oficjalnie uznano za ofiary. Szkody szacuje się na 3 miliardy rubli.
Nowe funkcje
Pojawienie się Internetu doprowadziło do nowej rundy rozwoju biznesu typu piramidalnego. Powodem, dla którego piramidy internetowe stały się tak popularne, jest możliwość zachowania przez twórców anonimowości. W sieci istnieje wiele narzędzi do przesyłania pieniędzy, które są słabo monitorowane przez organy regulacyjne. Tego używają oszuści. Najpopularniejszym rodzajem schematów finansowych w Internecie są HYIP-y. Te programy inwestycyjne o bardzo wysokim ryzyku oferują dziś w Internecie inwestowanie w niektóre dochodowe programy. Ale w rzeczywistości zysk uzyskuje się poprzez przyciąganie coraz większej liczby nowych graczy. Organizatorzy piramid w Internecie zapewniają, że w ich schematach nie ma ryzyka, gdyż liczba potencjalnych uczestników jest wciąż bardzo duża. Ale ten argument nie działa, ponieważ każda wiadomość może wywołać panikę i upadek piramidy. Również w dzisiejszej sieci można znaleźć tradycyjne modele piramid, nazywane są one oszustwami (od słowa oszustwo). Taka piramida inwestycyjna jest stworzona z myślą o naiwności ludzi, którzy nic nie sprawdzają i przelewają pieniądze. Istnieją modele, które przebierają się za gry, które zapewniają sprzedaż niektórych atrybutów gry. Oszuści codziennie uruchamiają nowe projekty w sieci i prawie zawsze pozostają bezkarni.
Najbardziej znane piramidyonline
Najbardziej znane obecnie piramidy internetowe to gry Seven Wallets, NewPro i MoneyTrain, wirtualna giełda Stock Generation zorganizowana przez niesławnego S. Mavrodiego, systemy płatności Perfect Money i Liberty Reserve, piramida inwestycyjna WholeWorld i wiele innych.
Firmy sieciowe i piramidy finansowe
Przerażeni mieszczanie dzisiaj nie tylko chcą gdzieś inwestować, więc piramidy zaczęły konspirować pod biznesem sieciowym, który, choć również nie jest postrzegany zbyt pozytywnie, wciąż jest wiele osób, które są gotowe do zainwestuj w to. Istnieje wiele podobieństw między piramidami a sieciami, ale są też różnice. Aby odróżnić oszukańczy schemat od prawdziwego biznesu, warto zrozumieć, jaka jest między nimi różnica. Biznes MLM zawsze sprzedaje prawdziwy produkt. Może być różnej jakości, ale zawsze znajduje nabywcę. Nie wymaga zbyt dużej opłaty wpisowej. Mogą zaproponować zakup pakietu startowego produktów – wtedy jego cena powinna być rozsądna i zazwyczaj preferencyjna dla początkujących. Firma sieciowa ma prawdziwy adres, bez problemu pokazuje dokumenty założycielskie, zazwyczaj nie ukrywa swoich pierwszych osób. Dochód w biznesie MLM zależy od wysiłków i aktywności sprzedawcy w sprzedaży, a nie tylko od liczby przyciągniętych osób.
Zasady ostrożności
Aby nie dać się złapać oszustom, powinieneś pamiętać o kilku prostych środkach ostrożności. Nie poddawaj się obietnicy gwarantowanego dochodu,W dzisiejszym świecie finansów nie ma gwarancji. Przystępując do programu partnerskiego, musisz ocenić kwotę potrąceń „w górę”. W firmach handlowych nie przekracza 5%, ale jeśli obiecują odliczyć 10% lub więcej, to powinno to ostrzec. Gdziekolwiek bierzesz pieniądze, musisz dokładnie sprawdzić dokumenty założycielskie, adres i kontakty firmy. Należy pamiętać, że recenzje w Internecie mogą być moderowane i zarządzane przez właścicieli piramidy, więc nie należy im ślepo ufać.
Odpowiedzialność
Jeśli ktoś ma pytanie: jak stworzyć piramidę finansową? Wtedy można mu polecić, co następuje: pomyśl o odpowiedzialności za swoje czyny, a dopiero potem przystąp do działania.
Oszustwa finansowe są zwalczane z różnym powodzeniem we wszystkich krajach świata. Rosja przewiduje odpowiedzialność karną za piramidy. Zmiany w ustawie przeszły długą drogę i dopiero w 2016 roku zostały ostatecznie podpisane przez Prezydenta Federacji Rosyjskiej. Główną karą dla twórców tego typu biznesu są grzywny. Przy przyciąganiu ponad 1,5 miliona rubli kara wyniesie 1 milion. Jeśli piramida jest większa niż 6 milionów, kara będzie wyższa - 1,5 miliona rubli, a także praca przymusowa, a nawet więzienie. Trudność w doprowadzeniu oszustów do wymiaru sprawiedliwości polega na tym, że prawo o piramidach wymienia tylko 5 rodzajów piramid:
1. Ci, którzy nie ukrywają swojej tożsamości (tak jak w przypadku MMM).
2. Firmy prezentujące się jako legalna alternatywa dla kredytów hipotecznych i konsumenckich.
3. Firmy, które konspirują jako lombardy, organizacje mikrofinansowe i kredytowe.
4. Firmy, które pod pozorem usług ubezpieczenia, refinansowania, regulowania długów wobec różnych kredytobiorców, wymagają dużych składek przychodzących.
5. Organizacje udające graczy rynku finansowego, w szczególności uczestników rynku walutowego Forex. A ta lista nie wyczerpuje całej gamy firm działających na zasadzie piramid.
