„Rehabilitacja” i „sanatorium” to słowa, które wywołują strach na twarzach wielu oszczędzających, zwłaszcza w dobie światowego kryzysu finansowego. W dosłownym tłumaczeniu „sanacja” jest interpretowana jako uzdrowienie. Jeśli nałożymy definicję na sektor bankowy, to można to interpretować jako uzdrowienie instytucji finansowej. Sanator to osoba lub przedsiębiorstwo odpowiedzialne za przywrócenie funkcjonalności instytucji bankowej. Rehabilitacja pracy instytucji finansowej nie zawsze jest przeprowadzana, ale tylko wtedy, gdy możliwe jest uniknięcie upadłości lub gdy komercyjna instytucja finansowa jest zakwalifikowana jako znacząca dla danego regionu. Procedura jest nieskuteczna, jeżeli wypłata salda banku jest zgodna z jego saldem. Skuteczność procedury przywracania określa komisja Banku Centralnego.
Istota procedury rehabilitacyjnej
Istotą reorganizacji jest przywrócenie sprawnego funkcjonowania banku bez cofania licencji Banku Centralnego. Prawo bankowe stanowi, że w przypadku utrudnień w pracy banku jeden z prezesów musi zgłosić utrudnienia akcjonariuszom. Akcjonariusze już podejmują decyzję o samodzielnym podwyższeniu kapitału instytucji kredytowej lub o ogłoszeniu niezdolności finansowej z równoległym wnioskiem o reorganizację. Według dyrektora generalnego Agencji Ubezpieczeń Depozytów Isajew, rzadko miał do czynienia z takimi działaniami banków. W większości sytuacji problemy związane z płynnością instytucji finansowej są skrzętnie ukrywane.
Co robią sanatorzy?
Jak wspomniano, sanator to osoba lub firma odpowiedzialna za przywrócenie banku, który jest w tarapatach. Jednocześnie chronione są interesy deponentów. Idealnie, po reorganizacji przedsiębiorstwa, każdy deponent powinien otrzymać z powrotem swój depozyt. Nad procedurą zwykle pracuje nie tylko bank sanatorium, ale także sam Bank Centralny i DIA (Agencja Ubezpieczeń Depozytów). Poprzez rehabilitację ustalane są niedociągnięcia w pracy, osoby winne problemów banku są usuwane z kierownictwa. Prowadzone jest kompleksowe finansowanie instytucji, aby mogła ona pokryć wszystkie swoje zobowiązania. Same sanatoria otrzymują pewne świadczenia z rehabilitacji. Możemy mówić o udzieleniu kredytu przez Bank Centralny na niesamowicie niskie oprocentowanie.
Zadania sanatoriów i DIA
Procedurę reorganizacji w Rosji przeprowadza DIA. W zabiegu może wziąć udział bank-sanatorium. To instytucja finansowa (jest znacznie większa niż instytucja na skraju bankructwa), która jest gotowa przejąć część zobowiązań finansowych tej ostatniej. Ewentualnie awansuj na wyższy poziompłynność może być realizowana kosztem pozyskanych środków od inwestorów. Kiedy odpowiedzialność za sytuację finansową banku znajdującego się na skraju bankructwa spada na sanatoryjną instytucję finansową, DIA przejmuje odpowiedzialność za stworzenie nowego aparatu zarządzania. Po wykonaniu tego zadania wszelka odpowiedzialność zostaje zdjęta z Agencji Ubezpieczeń Depozytów. Odzyskanie środków finansowych nie może trwać dłużej niż 18 miesięcy. Można go przedłużyć o sześć miesięcy tylko w przypadku podjęcia takiej decyzji przez sąd polubowny. Bank Centralny określa, czy w tym konkretnym przypadku nastąpi reorganizacja. Nietrudno zorientować się, co deponenci powinni zrobić w okresie odzyskiwania banku, ponieważ proces ten nie wpływa na usługi instytucji finansowej i spółek osobowych.
Jakie są procedury przywracania płynności?
Zgodnie z prawem reorganizacja to zestaw środków, które powinny podnieść poziom płynności banku, a tym samym uchronić go przed bankructwem w celu utrzymania licencji. Sanator bankowy to podmiot poprawiający sytuację finansową i ekonomiczną dłużnika. Równolegle wszystkie wymagania wierzycieli są zaspokajane poprzez kredytowanie, restrukturyzację przedsiębiorstwa wraz z długami i kapitałem włącznie. Dozwolona jest zmiana struktur organizacyjnych, prawnych i produkcyjnych dłużnika. Statystyki pokazują, że w dłuższej perspektywie bankructw jest znacznie więcej. Rozważając pytanie, co oznacza dla sanitariusza sanitacja, warto powiedzieć:że proces ten jest bardzo kosztowny finansowo i wymaga dużo wysiłku i czasu.
Co oznacza warunki sanitarne?
Rehabilitacja to bardzo rozbudowana procedura, podczas której realizowane są różnego rodzaju zadania. Możemy mówić o przeprofilowaniu działań i zamykaniu nierentownych programów. Odroczenie lub zawarcie nowej umowy ratalnej w zakresie spłaty zadłużenia. Może nastąpić częściowe umorzenie długów, co przewiduje ugoda. Należności muszą zostać zlikwidowane, a aktywa zrestrukturyzowane. Częściowa sprzedaż nieruchomości jest powszechna. Inwestor w przypadku pozyskania środków bierze na siebie odpowiedzialność za spłatę części zadłużenia. Podejmuje rozwiązywanie problemów w zakresie wywiązywania się z zobowiązań finansowych. W trakcie restrukturyzacji banku mogą zostać zwolnieni pracownicy, którzy nie są bezpośrednio zaangażowani w samą procedurę sanacyjną.
Dlaczego rząd wspiera banki?
Rehabilitacja i bankructwo są nie tylko nie do pogodzenia, ale także zjawiskami przeciwstawnymi. Jeśli upadłość jest całkowitym zamknięciem instytucji finansowej, co uderza w kieszenie wszystkich inwestorów i klientów, to reorganizacja jest przywróceniem sprawności przedsiębiorstwa. Zewnętrzny format instytucji finansowej nie ulega zmianie. Rząd rosyjski, w tym Bank Centralny, ma własne interesy w sprawach reorganizacyjnych. Pomagając małym uczestnikom rynku, zwiększa zaufanie do krajowego systemu bankowego. Jeśli bank, który jest wtrudnej sytuacji, ma duże znaczenie dla regionu, wówczas jego upadłość może uderzyć w przedsiębiorców, a co za tym idzie w regionalną gospodarkę. W chwili obecnej procedurę w Rosji wykonuje tylko kilka dużych instytucji finansowych, które nie są szczególnie chętne do pełnienia roli misjonarzy ze względu na znaczne koszty finansowe.
Główne trudności
Środek dezynfekujący do banków to większy bank o wysokiej płynności, który ratuje instytucję, która ma problemy. Problemy z przywróceniem wydajności związane są głównie z błędnymi działaniami ze strony menedżerów banków. Są albo zaangażowani w nielegalną działalność, albo mają na swoim koncie majątek wątpliwego pochodzenia. Płynność aktywów nie zawsze jest możliwa. Ponadto, jak pokazuje praktyka, udzielona pożyczka nie zawsze wystarcza na rehabilitację instytucji finansowej.
Jakie korzyści czerpie bank sanatoryjny z procesu rehabilitacji?
Banki-sanatoria przeprowadzają reorganizację wyłącznie we własnym interesie. Stając się mecenasami borykających się z problemami instytucji finansowych, otrzymują nowe aktywa do zarządzania. Warto wspomnieć o atrakcyjności sanatoriów dla klientów. Obecność statusu wskazuje na zaufanie rządu, a co za tym idzie przyciąga inwestorów, podnosi poziom zaufania do instytucji. Uzdrowiska zawsze cieszą się wsparciem państwa i mają pewne atuty. Jednocześnie na bank „zbawiciel” stawiane są poważne wymagania w segmencie kredytów i realizacji.ich obowiązki. Wpływa to pozytywnie na reputację instytucji, podnosi jej poziom konkurencyjności na krajowym rynku finansowym.
