Niezależność finansowa to dość poważny temat. Jaki kamień milowy można uznać za jego osiągnięcie? Jak to osiągnąć? Czy zebrany materiał ma formę planu? Czy trudno jest uzyskać niezależność finansową? Jak daleko będziesz musiał się posunąć, aby być wolną osobą? Wszystko to zostanie rozważone w ramach tego artykułu.
Informacje ogólne
Zacznij od definicji. Niezależność finansowa to najwyższy stopień dobrostanu, podczas którego człowiek nie musi już koncentrować się na ilości dostępnych pieniędzy, aby zaspokoić własne potrzeby i prośby. Jest również często używany jako synonim słowa „wolność”. Co powoduje tę sytuację? Niezależność finansowa jest zapewniona w przypadkach, gdy dana osoba uzyskuje dochód z dwóch lub więcej źródeł. Dodatkowo w ramach artykułu rozważymy również przedsiębiorstwo, ale o tym nieco później. Wróćmy do naszego człowieka. W opisanej sytuacji dochody powinny przewyższać wydatki i zapewniać wzrost aktywów materialnych i pieniężnych. Optymalna sytuacja jest wtedy, gdy źródła środków mogą działać w trybie pasywnym – czyli bez ingerencji człowieka (lub z minimum).
Aby osiągnąć niezależność finansową, większość ludzi musi przejść trudną ścieżkę. Zależy to od tego, w jakim stanie dana osoba jest w tej chwili. Im jest niższy, tym trudniejsza będzie ścieżka. Najczęściej zajmuje to lata (a może nawet dekady). Nie będziesz w stanie szybko przez to przejść. Tylko mając chęć, wytrwałość, nieustanne pokonywanie trudności i stopniowe umacnianie swojej pozycji, można w efekcie końcowym osiągnąć finansową niezależność i stosunkowo spokojnie odpocząć. Skąd takie dziwne sformułowanie? Dlaczego pojawia się słowo „względnie”? Faktem jest, że obecność wolności finansowej nie oznacza całkowitej emerytury i możliwości niekontrolowanego trwonienia pieniędzy. Nie. Będziesz musiał kontrolować i zarządzać swoimi zasobami. Jednak ci, którzy osiągają niezależność finansową, są bardzo dobrzy w zarządzaniu swoimi funduszami.
Droga do wolności: pierwsze kroki
Jeśli dana osoba ma dziurę w długach, jest mało prawdopodobne, aby szybko przeszła na niezależność. Przyjrzyjmy się fazom, przez które będziesz musiał przejść:
- Pierwszy etap. Powiedzmy, że obecna lokalizacja to dziura finansowa. Pierwszą rzeczą, do której musimy dążyć, jest przejście do stanu niestabilności. Aby to zrobić, musisz spłacić swoje długi. Osiąga się to pracując w dwóch kierunkach: ciężkooszczędności i zwiększenie dochodu czynnego. W pierwszym przypadku wszystko będzie musiało zostać przejrzane. Alkohol? Stajemy się abstynentami i w ogóle nie używamy. Papierosy? Podobnie. Zabawa? Cóż, chodźmy na prosty spacer. Śledzimy wydatki i dochody. Wszystkie wpływy są wykorzystywane na spłatę długów. Jednocześnie pracujemy nad zwiększeniem dochodu aktywnego. Można to osiągnąć zmieniając pracę na wyższe stanowisko, szukając dodatkowej pracy w niepełnym wymiarze godzin, drugiej pracy i tak dalej. I to wszystko, żadnych innych opcji. Nie powinieneś inwestować ostatnich pieniędzy w różne podejrzane i ryzykowne projekty, które obiecują super zyski. Więc najprawdopodobniej dół będzie tylko gorszy.
- Drugi etap. Udało nam się więc osiągnąć stan niestabilności finansowej. Na tym etapie nie ma długów, a dochody są w przybliżeniu równe wydatkom, ale jednocześnie nieznacznie je przekraczają. Nie powinieneś się relaksować. Wystarczy potknąć się i zrobić jeden zły krok, a dół natychmiast wróci. Teraz naszym celem jest stabilność finansowa. Na tym etapie konieczne jest dalsze zwiększanie dochodów aktywnych, tworzenie rezerw i oszczędności, a także nauczenie się kompetentnego i efektywnego planowania budżetu. Na tym etapie pojawia się pierwszy dochód pasywny, czego dobrym przykładem są odsetki od lokat bankowych. Największą uwagę należy jednak zwrócić na rozwój źródeł uzupełniania budżetu osobistego. Rezerwy działają jak poduszka bezpieczeństwa, która wspiera nas w sytuacjach siły wyższej. Oszczędności służą wzmocnieniu bazy środków trwałych. Kompetentne planowaniepozwala zwiększyć szybkość osiągania celu.
Droga do wolności: ostatni etap
Tak więc ostatnia faza przejścia do wolności finansowej. Tutaj stabilność zastępuje niezależność. Bardzo często jest to przejście od dochodu aktywnego do pasywnego. W tym przypadku zwraca się uwagę na:
- Budowanie kapitału. W rzeczywistości jest to przygotowanie wysoce mobilnych funduszy.
- Tworzenie pasywnych źródeł dochodu. Można powiedzieć, że inwestorem zostaje człowiek. Chciałbym zwrócić uwagę czytelników na jeden bardzo ważny punkt: źródła. W liczbie mnogiej. Im więcej, tym lepiej. Czemu? Faktem jest, że inwestowanie w jeden projekt, zwłaszcza w naszej niestabilnej sytuacji gospodarczej i politycznej, jest działaniem bardzo ryzykownym. Dlatego źródła muszą być maksymalnie zróżnicowane.
- Stopniowe przesuwanie nacisku z aktywnego na pasywny dochód. Stopniowo, w miarę wzrostu pasywnych źródeł dochodu, przejmą one coraz większy udział w dochodach. Ale jednocześnie należy pamiętać, że jeśli dana praca sprawia przyjemność, to można ją bezpiecznie kontynuować.
Tak wygląda droga do niezależności finansowej. Niezbędne są aktywa materialne, fundusze i możliwości. Pozostaje tylko zapewnić kompetentne zarządzanie kapitałem i finansami osobistymi poprzez ciągłą akumulację majątku pieniężnego i rzeczowego, a także dochód pasywny. Jeśli zaczniesz nie od dziury, ale poziom wyżej, ścieżka będziekrótszy. Ponadto cechy indywidualne mogą wnieść specyfikę procesu jej realizacji. Na przykład od czasu zniesienia systemu z Bretton Woods realna wartość złota podwoiła się. Dlatego jeśli ktoś chce mieć słabo płynny, ale niezawodny atut, może kupić sobie kilka sztabek lub złotą biżuterię dla swojej bratniej duszy (jeśli ma pewność, że go nie opuści). Jeśli przestudiujesz to wszystko bardziej szczegółowo i przeanalizujesz wszystkie możliwe i dostępne opcje, możesz łatwo upewnić się, że istnieje wiele możliwości osiągnięcia własnej wolności finansowej.
Czy jest jakaś dobra książka na ten temat?
Tak, możemy polecić „Drogę do niezależności finansowej” Bodo Schaefera. Po co książka, skoro wszystkie ogólne idee można umieścić w artykule? A potem pojawia się pytanie, ile czasu poświęca się procesowi myślowemu mającemu na celu osiągnięcie niezależności finansowej. Wygląda na to, że gra nie jest warta świeczki. Na przykład, jak długo dana osoba zwykle myśli o poprawie samopoczucia? W najlepszym razie kilka minut dziennie, a może raz w miesiącu. A jeśli pomyślisz o tym przez kilka godzin? I poświęć na to czas, nie odrywając wzroku od książki „Droga do niezależności finansowej”. Bodo Schaefer jest zresztą pod tym względem dość doświadczonym człowiekiem, który rozważa wiele ukrytych mechanizmów naszej psychologii. Niektórzy czytelnicy będą ciągle mówić sobie: to oczywiste i zrozumiałe. Ale nawet w tym przypadku powinieneś nadal czytać książkę. Czemu? Racja, ponieważ podczas tego procesu człowiek myśli owłasna pozycja i jak dobrze jest być wolnym. Droga do niezależności finansowej Bodo Schaefera pozwala skupić się na tej myśli przez kilka godzin. Oczywiście nie jest to jedyna tego rodzaju książka. Oprócz niej jest wielu innych. Ale od czegoś trzeba zacząć, prawda? I pożądane jest, aby pierwsze doświadczenie było pozytywne. W końcu o wielu książkach można powiedzieć, że kiedy je czytasz, rozumiesz, że wszystkie przydatne myśli można ująć w kilka zdań. Natomiast niezależność finansowa Schaefera w tym zakresie jest bardzo dobrym rozwiązaniem.
A co z przedsiębiorstwem?
Struktury komercyjne i ich przyszłość w dużym stopniu zależą od aktualnego zrównoważenia. I ma to bezpośredni wpływ na niezależność finansową przedsiębiorstwa. Co to jest? Jest to oznaczenie stanu rzeczy struktury handlowej, pokazujące udział pożyczonych środków w kapitale spółki. Współczynniki pomagają zbadać sytuację. Dzięki ich dynamicznej analizie możesz zrozumieć, jaka jest sytuacja, a także dokonać prognozy na przyszłość. Wartość współczynników niezależności finansowej jest odzwierciedleniem sytuacji w przedsiębiorstwie. Przyjrzyjmy się im bardziej szczegółowo. Więc:
- Współczynnik niezależności finansowej i autonomii. Służy do scharakteryzowania udziału kapitału własnego firmy w dostępnych zasobach pieniężnych. Określa stopień niezależności firmy od pożyczonych środków. Optymalna wartość jest większa niż 0, 5.
- Ryzyko finansowe. Znaczenie dla niegomusi być mniejsza niż jeden. Jeżeli kwota pożyczonych środków jest większa niż środki własne, oznacza to, że przedsiębiorstwo nie jest wystarczająco stabilne.
- Wielkość liter. Osobliwością tego współczynnika jest to, że w optymalnej sytuacji należy obserwować jego stały wzrost. Odzwierciedla poziom kapitału generowanego w procesach biznesowych.
- Unieruchomienie zadłużenia długoterminowego. Służy do uszczegółowienia systemu zasobów finansowych, podczas którego nacisk kładzie się na długofalowy aspekt formacji.
- Rzeczywisty kapitał mobilny. Pokazuje, jaka jego część służy do finansowania bieżącej działalności. Musi być większy niż 0, 3.
- Zasięg odsetek. Używane do odzwierciedlenia względnej rentowności pożyczek. Pokazuje, ile jednostek zysku otrzymuje firma na jednostkę zebranych środków.
- Obciążenie dywidendą. Opisuje politykę płatności gotówkowych na rzecz inwestorów i właścicieli. Wyświetla rzeczywistą kwotę dywidend na jeden rubel zainwestowanych środków.
Najbardziej uogólniającym czynnikiem jest tutaj współczynnik niezależności finansowej i autonomii.
Kilka niuansów
Zanim zaczniesz pospiesznie obliczyć wartość wskaźników, musisz zrozumieć kilka ważnych punktów. Po pierwsze, nie ma ujednoliconych ścisłych standardów dla wymienionych współczynników. Wiele zależy od warunków, w jakich musisz działać:
- Polityka rachunkowości.
- Obrótfundusze.
- Przynależność branżowa przedsiębiorstwa.
- Obrót pieniędzy.
Spójrzmy na mały przykład porównawczy. Jako materiał roboczy przyjmujemy współczynnik ryzyka finansowego. Dla przedsiębiorstw produkcyjnych zaleca się, aby nie przekraczała wartości 0,15, dla przedsiębiorstw mieszanych wspomniane już 0,5, ale dla firm handlowych może to być kilka jednostek. Szczególnie lubią korzystać z różnych dużych obiektów rozmieszczonych na tysiącach kilometrów kwadratowych, na przykład supermarketów. W związku z tym dopuszczalne wskaźniki są ustalane tylko przy użyciu porównań przestrzenno-czasowych. Jednocześnie, jeśli wskaźnik niezależności finansowej liczony jest z bilansu, to należy liczyć się ze skromnym faktem, że dane mogą być częściowo zniekształcone lub zmanipulowane. Dlatego konieczne jest uważne monitorowanie wszystkich ważnych punktów.
Analiza bogactwa
Używanie wskaźników nie jest jedynym sposobem oceny sytuacji przedsiębiorstwa. Analizę niezależności finansowej można przeprowadzić również na podstawie stanu majątkowego. Tak naprawdę największym zainteresowaniem cieszy się kapitał, który już w jak najkrótszym czasie przekształca się w inny rodzaj zasobu. Może to więc przerodzić się w takie korzyści:
- Zatrudnienie.
- Środki produkcji.
- Czas.
- Pieniądze.
Dobra kapitałowe, które są wyświetlane w aktywach bilansu firmy i określają jej aktualną sytuację finansową. Analiza prowadzona jest w dwóch kierunkach:
- Wewnętrzne. Zgodnie z treścią artykułów, dane dotyczące współczynników kapitału obrotowego, harmonogram płatności, uwagi.
- Zewnętrzny. W tym przypadku zwraca się uwagę na dynamikę (wzrost) aktywnych artykułów.
Takie podejście pozwala dokładnie zbadać sytuację z przedsiębiorstwem i określić rzeczywistą sytuację finansową, stopień wpływu pożyczonych środków, a także w przybliżeniu oszacować, jak długo może istnieć w przypadku braku zewnętrznych przepływów pieniężnych (inwestycji, pożyczki, kredyty). Jeśli możliwe jest osiągnięcie niezależności finansowej, zapewnia to stabilność rozwoju i swobodę działania gospodarczego. Nikt i nic nie wywiera nacisku na przedsiębiorstwo, nie stwarza się warunków do pogorszenia sytuacji. A to z kolei zapewnia długotrwałą niezależność finansową. W takich warunkach znacznie łatwiej wspiąć się na wyżyny. Ponadto tego typu dane można łatwo wykorzystać do uspokojenia potencjalnych i obecnych inwestorów o dobrej pozycji przedsiębiorstwa.
O współczynniku autonomii
Wcześniej brano pod uwagę wskaźniki niezależności finansowej. Wśród nich jest jeden, któremu należy poświęcić większą uwagę. To jest czynnik autonomii. Dla niego rozważymy formułę. Niezależność finansowa może być założeniem lub mocnym przekonaniem. Druga opcja wymaga zbrojenia w postaci obliczeń matematycznych. Ogólna formuła jest następująca: kapitał własny i rezerwy / aktywa ogółem. Aby ułatwić praktyczne użytkowanie, zróbmyZastanów się, jak pracować z danymi bilansowymi. W stary sposób musisz podzielić linię 490 przez 700. W nowy sposób już trwa 1300 / 1700. Dzięki takim prostym manipulacjom matematycznym możesz szybko uzyskać wymaganą wartość. Jak widać, wskaźnik autonomii jest zarówno łatwy do obliczenia, jak i pozwala zorientować się w wybranej polityce przedsiębiorstwa bez konieczności zapoznawania się z dużą ilością informacji.
Co oznaczają dane?
Granica normatywna, jak wiemy, wynosi 0,5. Co więcej, im wyższa uzyskana wartość, tym lepsza bieżąca kondycja finansowa przedsiębiorstwa. Aby pogłębić przeprowadzoną analizę, porównuje się jej wartość z tym, co jest dostępne średnio w branży. Jeśli ten współczynnik jest bliski jedności, oznacza to, że tempo rozwoju struktury handlowej jest ograniczone. W końcu, jeśli całkowicie odmówisz przyciągnięcia pożyczonego kapitału, organizacja traci źródło finansowania wzrostu swoich aktywów, dzięki czemu możliwe jest zwiększenie uzyskiwanych dochodów. Jednocześnie jest to również plus. Tym samym taka sytuacja może znacznie zmniejszyć ryzyko pogorszenia wypłacalności finansowej przy niekorzystnym rozwoju obecnej sytuacji. Jakie są inne korzyści z utrzymywania go powyżej 0,5? Wysoka stabilność finansowa pozwala z ufnością patrzeć w przyszłość. Jeśli wszyscy wierzyciele jednocześnie będą chcieli spłaty swoich zobowiązań, firma będzie w stanie sprostać temu wymaganiu. Jeśli współczynnik jest mniejszy niż 0,5, tomożliwy jest wzrost aktywów, ale najprawdopodobniej zostaną one nabyte na kredyt.
Wniosek
Więc przyjrzeliśmy się, co składa się na niezależność finansową. To pierwszy krok na drodze do wolności. Na początkowym etapie zawsze jest wielu chętnych, ale tylko nieliczni idą dalej. I nic dziwnego. W końcu, jeśli chcesz się uniezależnić finansowo, musisz ciężko pracować przez długi czas. To jest droga od co najmniej lat. Nie ma potrzeby oddawać się złudzeniu, że za kilka miesięcy zapewnisz sobie wygodne życie – później będzie mniej rozczarowań. Ale ci, którzy ją opanują, otrzymają nie tylko solidne podstawy finansowe do swojej działalności i życia, ale także utemperują własną wolę, przyzwyczają się do samodyscypliny finansowej i zadbają, aby wszystko nie poszło na marne. A w co inwestować:
- Prawdziwa produkcja.
- Usługi.
- Aktywa finansowe.
- Obiekt.
- Patenty i wynalazki.
Każdy sam decyduje. Ale jednocześnie należy pamiętać o jednym starym łacińskim przysłowiu: „Zwycięstwo kocha przygotowania”.
