Organizacja finansowa to Definicja pojęcia

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-02-12 11:43

Pieniądz w swoich różnych przejawach zawsze był i będzie podstawą relacji gospodarczych na poziomie mikro i makro. Instytucja finansowa jest aktywnym uczestnikiem systemu monetarnego określonego kraju lub międzynarodowego rynku finansowego.

Koncepcja instytucji finansowych

Pieniądze są również przedmiotem handlu, którego sprzedawcami są instytucje kredytowe. Organizacja finansowa to podmiot gospodarczy (najczęściej osoba prawna) działający na rynku finansowym na podstawie licencji i świadczący usługi w zakresie udzielania pożyczek, sprzedaży papierów wartościowych i innych transakcji związanych z tworzeniem przepływów pieniężnych.

Funkcje firm finansowych

W rzeczywistości firmy finansowe pełnią funkcje pośrednika w redystrybucji funduszy. Ich aktywa obrotowe to depozyty przyjmowane za określone wynagrodzenie od ludności i osób prawnych, które są następnie „sprzedawane” pod pozorem pożyczek innym uczestnikom stosunków kredytowych. Oczywiście jest to prymitywny model mechanizmu funkcjonowania pośredników finansowych, ale jego zasada pozostajegeneralnie zmienia się tylko skala, forma i uczestnicy transakcji. W związku z tym instytucje kredytowe pełnią następujące funkcje:

Udział w tworzeniu i funkcjonowaniu rynku pieniężnego i papierów wartościowych.
Redystrybucja dochodów pieniężnych w postaci oszczędności ludności, czyli ich przekształcenie w fundusze inwestycyjne.
Porada dla uczestników stosunków gospodarczych i zarządzania finansami.
Ocena i minimalizacja ryzyka.

Nowoczesne instytucje finansowe, ich rodzaje i funkcje

Niektóre charakterystyczne cechy uczestników stosunków pieniężnych, a także cechy świadczenia przez nich usług, pozwoliły na zaklasyfikowanie ich do kilku grup. Na poziomie każdego nowoczesnego państwa mogą istnieć następujące formy organizacji finansowych:

Banki są organizacjami pośredniczącymi, których obroty obejmują wysoce płynne aktywa: pieniądze (elektroniczne, gotówka) i papiery wartościowe.
Pozabankowe organizacje kredytowe - pośrednio uczestniczą w redystrybucji oszczędności. Ich obszarem działania jest raczej wysoce wyspecjalizowane zarządzanie finansowe przychodami klientów.
Firmy inwestycyjne – dokonaj oceny ryzyka gospodarczego i zidentyfikuj najatrakcyjniejsze obszary inwestycyjne.
Unie kredytowe świadczą usługi oszczędnościowe i pożyczkowe członkom społeczności. Różnią się od spółek handlowych tym, że nie dążą do osiągnięcia celu, jakim jest osiągnięcie zysku

Banki, ich cechy i rodzaje

Bankowa instytucja finansowa -jest to pośrednik, który pomaga „sprzedać” pieniądze lub produkt/usługę, świadczy usługi doradcze w zakresie inwestycji finansowych. Można więc wyróżnić trzy rodzaje banków:

Personal Finance Bank jest instytucją komercyjną, która udziela pożyczek gotówkowych osobom fizycznym lub firmom za stałą opłatą. Odsetki od kredytów udzielonych przez klientów to główne źródło dochodów banków komercyjnych. Wydatkami tych firm kredytowych są odsetki od depozytów (inwestycje klientów). To depozyty deponentów stanowią większość kapitału obrotowego banku.
Bank finansujący sprzedaż. Usługą tego typu instytucji jest pośrednictwo w sprzedaży na raty dóbr trwałego użytku. Jednocześnie oferta i sama sprzedaż towarów prowadzona jest nie przez bank, ale przez firmę handlową. Bank nadzoruje jedynie kwestię płatności za zakup.
Bank inwestycyjny jest członkiem krajowych i międzynarodowych systemów finansowych. Jej klientami są osoby prawne, a nawet rząd państwa. Głównym zadaniem instytucji inwestycyjnej jest pozyskiwanie inwestycji w różnych sektorach gospodarki, a także pośrednictwo w odsprzedaży przedsiębiorstw oraz w zakresie obrotu papierami wartościowymi.

organizacje finansowe, ich rodzaje i funkcje

Podział banków komercyjnych według proponowanej opcji jest raczej warunkowy, ponieważ większość organizacji kredytowych obejmuje wszystkie znane obszary działalności: zarówno finansowanie, jak i inwestycjezarządzanie finansami.

Niebankowe organizacje kredytowe

Niebankowe instytucje kredytowe to przedsiębiorstwa komercyjne, które na podstawie licencji mogą przeprowadzać określone operacje bankowe. Zasada działania sprowadza się do operacji rozliczeniowych, gdyż struktury te mają znacznie mniejsze uprawnienia niż bankowe organizacje finansowe. Przykładami tej grupy firm są:

Firmy ubezpieczeniowe. Zasada działania sprowadza się do wystawiania weksli wykorzystywanych przez klientów na pokrycie nieprzewidzianych kosztów, których lista jest określona w umowie. Aby nabyć te zobowiązania dłużne, klienci płacą składkę ubezpieczeniową. Różnica między wpływami składek ubezpieczeniowych a wypłatą odszkodowań przez ubezpieczyciela (jeśli oczywiście takie rzeczy się zdarzają), a także kosztami administracyjnymi firmy, to zysk Wielkiej Brytanii.
Fundusze emerytalne gromadzą składki pieniężne od klientów przez określony czas, tworząc i gromadząc kapitał obrotowy. Po osiągnięciu wieku emerytalnego klientowi przysługuje comiesięczna wypłata świadczeń ze zgromadzonych oszczędności. W takim przypadku respondent otwiera osobiste konto oszczędnościowe, które odzwierciedla jedynie wysokość wpłat, ale nie daje prawa do ich pełnego wykorzystania. Wysokość wynagrodzenia obliczana jest w oparciu o ogólnie przyjętą formułę i ma ograniczenia czasowe. Fundusze emerytalne mogą funkcjonować zarówno jako instytucje finansowe rosyjskiego sektora publicznego, jak i prywatne spółki komercyjne.
lombardy działają w dziedzinie finansów osobistych i drobnych problemówpożyczki konsumenckie. Pożyczka jest wystawiana pod zastaw wyłącznie biżuterii i wartościowych rzeczy materialnych, które w przypadku niespłacenia zadłużenia zostają zajęte i sprzedane na aukcjach. Do czasu wygaśnięcia pożyczki lombard nie ma prawa rozporządzać zastawionym mieniem, natomiast organizacja jest zobowiązana do zapewnienia bezpieczeństwa rzeczy. Dochód w tym przypadku to nie tylko wpływy ze sprzedanej biżuterii, ale także odsetki od pożyczki, czyli klient musi zwrócić nie tylko kwotę pożyczki, ale także stały procent.

Instytucje inwestycyjne

Inwestycyjna instytucja finansowa to instytucja specjalizująca się w przyciąganiu inwestycji od respondentów (inwestorów). Przedmiotem inwestycji są papiery wartościowe (akcje, obligacje, bony). Ich koszt może się różnić w zależności od aktualnej sytuacji rynkowej. Odmiany tej grupy organizacji:

Brokerzy i dealerzy - pośrednicy w transakcjach kupna i sprzedaży papierów wartościowych, działający na podstawie licencji.
Firmy inwestycyjne - tworzą rodzaj społeczności, której członkowie ufają firmie w zarządzaniu ich inwestycjami. Taki sojusz poprzez portfele inwestycyjne pozwala zredukować ryzyko inwestorów indywidualnych do zera.
Fundusz inwestycyjny – pośrednik pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, różni się od zwykłych brokerów tym, że emituje własne zobowiązania dłużne mobilizowane na przedmioty podlegające prywatyzacji innych spółek. Dochód ze sprzedaży Twoich papierów wartościowychfundusz kieruje do zakupu obligacji innych organizacji. Różnica pomiędzy sprzedażą a zakupem tych papierów wartościowych stanowi dochód funduszu, a uzyskany zysk na koniec roku sprawozdawczego w postaci dywidendy jest rozdzielany pomiędzy jego członków.
Giełda jest rynkiem papierów wartościowych, który de facto je emituje i zapewnia warunki transakcji akcjami, bonami.

Unie kredytowe

Spółdzielnie kredytowe należą do pozabankowych organizacji kredytowych, ale ze względu na to, że taka organizacja nie dąży do zysku, można ją zaliczyć do odrębnej grupy. Zasada działania związku opiera się na wzajemnej pomocy finansowej członków-uczestników.

Różne spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe to fundusze wspólnego inwestowania, które mogą być zakładane przez grupę osób fizycznych i prawnych na jednej wspólnej podstawie, takiej jak terytorialna. Unie kredytowe, podobnie jak banki komercyjne, udzielają pożyczek oprocentowanych i przyjmują depozyty w formie depozytów. Jedyna różnica polega na tym, że usługi te są dostępne tylko dla członków spółdzielni, a procent udzielonych pożyczek jest rozdzielany między uczestników proporcjonalnie do ich wpłat.

Trzeba utworzyć MFI

Wielki Kryzys, który miał miejsce w latach 30. ubiegłego wieku, załamanie europejskiego rynku regionalnego w wyniku II wojny światowej, odrzucenie przez większość krajów standardu złota, liczne kryzysy regionalne i światowe w okres powojenny służył jako przesłankastworzenie jednolitego scentralizowanego systemu regulacji stosunków walutowych.

Tak więc w 1944 roku w wyniku negocjacji, w których uczestniczyło 29 krajów, podjęto decyzję o utworzeniu nowego systemu monetarnego – Międzynarodowego Funduszu Walutowego (IFO). Jako organ wykonawczy powołano Międzynarodowy Bank Odbudowy i Rozwoju (IBRD).

Główne instytucje finansowe świata

Oczywiście IFI i IBRD nie wystarczą do funkcjonowania globalnych stosunków monetarnych i finansowych. Skuteczność międzynarodowych stosunków gospodarczych zapewniają następujące instytucje:

Międzynarodowe Stowarzyszenie Rozwoju (IDA), które udziela pożyczek krajom rozwijającym się na korzystnych warunkach.
Międzynarodowa Korporacja Finansowa - wspiera sektor prywatny stanów.
Międzynarodowa Agencja Gwarancji Inwestycji - reguluje przepływy inwestycyjne w krajach rozwijających się.
Bank Rozrachunków Międzynarodowych - przeprowadza międzynarodowe transakcje finansowe i walutowe pomiędzy bankami centralnymi różnych stanów.

Wraz z globalnymi międzynarodowymi instytucjami finansowymi istnieją również regionalne:

Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju – przyciąga inwestycje w europejskim regionie gospodarczym, a także prowadzi działalność pożyczkową.
European Financial Society - prowadzi działalność bankową w regionie europejskim.
Europejski Bank Inwestycyjny.
Azjatycki Bank Rozwoju -udziela uprzywilejowanych pożyczek krajom azjatyckim.
Afrykański Bank Rozwoju.
Międzyamerykański Bank Rozwoju.
Liga Arabska - zapewnia efektywne relacje gospodarcze między krajami arabskimi.

CV

Tak jak popyt generuje podaż na rynku konsumenckim, tak istnienie powiązań monetarnych i ekonomicznych powoduje powstawanie instytucji finansowych, których formy różnią się w zależności od specyfiki ich funkcjonowania. Niektóre z nich działają wyłącznie w zakresie udzielania pożyczek osobom fizycznym, podczas gdy inne świadczą usługi na rzecz podmiotów prawnych i agencji rządowych. Jednocześnie państwowe instytucje finansowe odpowiedzialne przed rządem działają w ścisłym powiązaniu z przedsiębiorstwami zajmującymi się kredytami komercyjnymi.