Pieniądze i ich przeznaczenie od wczesnego dzieciństwa są znane każdemu w dowolnej części świata. Pieniądze są tym, co ludzie dostają za swoją pracę i za co płacą, zdobywając dla siebie wszystko, co niezbędne do życia. Stąd pojęcie obiegu gotówki, który zależy od całkowitej masy towarów i usług w kraju, poziomu cen i innych wskaźników ekonomicznych.
Kwota wszystkich płatności
W gospodarce każdego kraju ogromna liczba banknotów, monet, czeków, weksli stale się zmienia, ludzie płacą kartami bankowymi i innymi instrumentami płatniczymi. Każda metoda płatności ma swoje własne cechy i globalnie zależy od cech i specyfiki gospodarki kraju. We współczesnym świecie obrót gotówką jest często znacznie mniejszy niż w przypadku metod bezgotówkowych.
Prawo do emisji (drukowania) papierowych pieniędzy i miętowych monet mają tylko skarbce lub agencje federalnepaństw. Suma wszystkich transakcji dokonanych za ich pomocą to obrót gotówkowy. To jest:
- Wypłaty wynagrodzeń za pracę, emerytury, świadczenia socjalne, pomoc materialna, odsetki.
- Emisja oszczędności, pożyczek, odsetek dla deponentów i klientów banków.
- Oszczędności publiczne w bankach.
- Płacenie podatków.
- Płatność za media, transport i inne usługi.
- Kumulacja oszczędności przez ludność.
W inny sposób możemy powiedzieć, że obieg gotówki to ciągły obieg pieniędzy między bankami, organizacjami i ludnością w różnych kierunkach. Innymi słowy są to wszystkie płatności, które są dokonywane w formie wzajemnych rozliczeń pieniężnych przez określony czas.
I chociaż nie jest to największa część obrotów, to jej składnik jest istotny w gospodarce kraju. Zwykle jego udział nie przekracza 10 procent wszystkich wzajemnych płatności
Naukowi ekonomiści zauważają, że udział obrotu gotówkowego znacząco wpływa na wartość waluty krajowej.
Obrót gotówki w Rosji i jego udział
W ostatnich latach ilość gotówki w naszym kraju znacznie wzrosła. Jak dużo? Eksperci twierdzą, że około 40 procent obrotu gotówkowego, to jest w strukturze całkowitego obrotu pieniężnego. Taki wzrost obrotu gotówkowego na obecnym etapie rozwoju kraju wiąże się z kryzysem gospodarczym ostatnich lat, wzrostem wzajemnych niepłatności, a także chęcią unikania podatków. Ponadto instytucje kredytowe słabo kontrolujązgodność z normami obiegu gotówki.
Wszelkie wzajemne rozliczenia na rachunkach bankowych czynią je przejrzystymi i pozwalają obiektywnie zobaczyć procesy zachodzące w gospodarce.
Aktualne cechy przepływu środków pieniężnych
Cechy obrotu gotówkowego polegają na tym, że trudno jest jak najdokładniej brać pod uwagę i przewidywać. Ponadto w obiegu znajduje się znaczna ilość waluty obcej. Dolaryzacja jest jedną z cech naszej obecnej sytuacji gospodarczej. Częste wahania wartości rubla motywują wielu do oszczędzania w walutach innych krajów.
Prognozowanie wymaganej ilości gotówki i uszczegółowienie procedury jej obiegu powierza się w Rosji Bankowi Centralnemu.
Regulamin
Dokumenty Banku Centralnego, które szczegółowo opisują zasady obiegu gotówki w kraju, obowiązują wszystkie (niezależnie od własności i organizacji osób prawnych) zasady organizacji obiegu gotówki na terenie całego kraju.
Istota dokumentów sprowadza się do ogólnych i obowiązkowych dla wszystkich zasad zarządzania przepływami pieniężnymi:
- Wszystkie osoby prawne są zobowiązane do przekazania wpływów i przechowywania pieniędzy na rachunkach bankowych.
- W razie potrzeby mogą otrzymać gotówkę tam, gdzie są stale obsługiwani.
- Każdy ma limit salda pieniędzy w kasie.
- Przekroczenie ustalonej kwoty jest niedozwolone, z wyjątkiem przypadków, gdy saldo jest przeznaczone na wynagrodzenia.
- Pieniądzeprzepływ środków pieniężnych jest centralnie kontrolowany, co pozwala na jego przewidywanie i regulację.
Struktura przepływu środków pieniężnych
Bank Centralny w Rosji jest jedynym centrum emisji. Dlatego cały obieg pieniądza jest tam skoncentrowany. Ogólna struktura obrotu gotówkowego wygląda następująco:
- Z centrów rozliczeń gotówkowych (funduszu rezerwowego) banku centralnego kraju gotówka jest wysyłana do kas.
- Z nich - do działających kas banków.
- Z tego miejsca firmy, organizacje i społeczeństwo otrzymują gotówkę.
- Z kas osób prawnych wypłaca się ludności pieniądze jako wynagrodzenie za pracę, a także różne dodatki i stypendia. Osoby prawne niezwykle rzadko płacą między sobą gotówką.
- Z kolei obywatele płacą pieniądze za towary i usługi do kas podmiotów gospodarczych, a opłaty za podatki i inne usługi do kas banków komercyjnych.
- Przedsiębiorstwa i inne organizacje przekazują swoje dochody, salda gotówkowe (z zastrzeżeniem ustalonego przez siebie limitu) do kas banków komercyjnych.
- Operujące kasy banków komercyjnych mają również limity sald środków pieniężnych, które muszą przekazać do centrów rozliczeń gotówkowych w przypadku ich przekroczenia.
- RCC przekazują nadwyżki na rezerwy.
Tak odbywa się obieg pieniądza w państwie. To jest istota obrotu gotówkowego gospodarki narodowej.
Planowanie
W celu zbilansowania i optymalizacji podaży pieniądza w państwie, Bank Centralny regularnie opracowuje plan predykcyjny obrotu gotówkowego. Taka prognoza finansowa jest narzędziem do obliczania ilości pieniędzy potrzebnych w obiegu i w razie potrzeby ich emisji.
Prognoza jest kalkulacją opartą na ilości wpływów gotówkowych od osób prawnych i ludności (przychody, depozyty, spłaty kredytów, płatności itp.) do banków z jednej strony. Z drugiej strony, z banków zbierane są dane dotyczące szacowanego zapotrzebowania na pieniądze na wypłatę pensji, emerytur, zasiłków, stypendiów, pożyczek.
Analiza obrotów
Dane prognozy, a także rzeczywiste dane dotyczące przepływów pieniężnych, są również ważnym narzędziem do zrozumienia i analizy stanu gospodarki kraju, dochodów i ilości oszczędności, jakie uzyskuje ludność. Ponadto w szczególnych momentach kryzysu taka analiza daje zrozumienie wysokości ukrytych dochodów. A także o ukrytym obrocie pieniędzmi, uchylaniu się od płacenia podatków.
Kwartalnie Bank Centralny analizuje:
- jak szybko krążą pieniądze;
- jak zmienia się indeks cen konsumpcyjnych;
- jak w pełni wykorzystywane są możliwości płatności bezgotówkowych (między osobami prawnymi a osobami fizycznymi);
- pobieranie, dyscyplina gotówkowa, ukierunkowane i nieukierunkowane wykorzystanie gotówki przez osoby prawne;
- dług (jego wartość i przyczyny) wobec ludności z tytułu wynagrodzeń i innych płatności.
Do analizy rządowejprzepływ środków pieniężnych jest poważną pomocą przy podejmowaniu różnych decyzji.
Ponadto planowanie i analiza pozwalają na szybkie podjęcie decyzji o potrzebie problemu.
Problem
Duży udział obiegu w postaci obiegu gotówkowego wpływa na koszty jego zapewnienia. Są to koszty przechowywania, transportu pieniędzy, ich zbierania, obiegu dokumentów, wymiany zużytych banknotów. Jak również koszty inflacyjne w celu zwiększenia ilości pieniędzy - emisje.
W okresach wzrostu gospodarczego, zgodnie z regułą monetarną, masa funduszy rotacyjnych powinna każdego roku wzrastać w przybliżeniu proporcjonalnie do wzrostu produktu brutto.
Emisja może być również wymagana w takich okresach, gdy pieniądze pozostają u ludzi i rozliczane w formie oszczędności (nie na rachunkach bankowych), nie uczestniczących w obiegu. W związku z tym brakuje gotówki.
Ponieważ prognoza obrotu gotówkowego jest opracowywana przez banki i centra rozliczeń gotówkowych kwartalnie i corocznie, jest ona faktycznie operacyjna. W przypadkach, w których oczekuje się, że wypływy gotówki ze wszystkich poziomów kas przekroczą wpływy, Bank Centralny planuje wyemitować pieniądze.
Znaczenie przepływów pieniężnych dla gospodarki kraju i rola państwa
W rzeczywistości to obrót gotówkowy charakteryzuje w dużej mierze ważne wskaźniki sukcesu gospodarki każdego kraju. Przecież na tym obszarze kończy się łańcuch: produkcja – sprzedaż towarów i usług. Obroty gotówkowe odzwierciedlają poziomkonsumpcja w kraju i siła nabywcza ludności.
Wskaźnik obrotu gotówkowego jest jednym z najbardziej wrażliwych wskaźników sukcesu wzrostu gospodarczego, aktywności biznesowej, atrakcyjności kraju dla inwestorów i wielu innych niuansów ekonomicznych i finansowych.
Regulacja i kontrola państwa nad obiegiem pieniędzy jest ważnym narzędziem w gospodarce rynkowej. Pozwala Bankowi Centralnemu Rosji, jak każdemu innemu państwu, regulować stopy dyskontowe, określać koszt przyciąganych kredytów, terminowo emitować podaż pieniądza lub wycofywać go w celu rezerwowania środków i utrzymywać równowagę gospodarczą kraju. Taka regulacja obiegu pieniądza (w tym gotówki jako jego ważnej części) pozwala wpływać na warunki rynkowe, utrzymywać stabilność i równowagę we wszystkich sferach życia kraju.
