Asymetria informacyjna: koncepcja, sposoby eliminowania, konsekwencje dla gospodarki

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-02-12 11:48

Asymetria informacji wpływa na decyzje w transakcjach, w których jedna strona jest lepiej poinformowana niż druga. Stwarza nierównowagę sił, która w najgorszym przypadku może prowadzić do błędów transakcyjnych lub niedoskonałości rynku. Przykładami tego problemu są niekorzystna selekcja, monopol wiedzy i pokusa nadużycia.

Koncepcja

Asymetria informacji występuje, gdy jedna strona transakcji gospodarczej ma więcej wiedzy materialnej niż druga. Zwykle dzieje się tak, gdy sprzedawca produktu lub usługi ma większą wiedzę niż kupujący, chociaż możliwe jest również odwrotnie. Prawie wszystkie transakcje gospodarcze wiążą się z asymetrią informacji.

Dezagregacja informacji

Asymetria informacyjna to specjalizacja i podział wiedzy w społeczeństwie w odniesieniu do handlu gospodarczego. Na przykład lekarze zazwyczaj wiedzą więcej o praktyce medycznej niż ich pacjenci. W końcu lekarze ze względu na szerokie wykształcenie i szkolenia specjalizują się w medycynie, podczas gdy większość pacjentów nie. Tenta sama zasada dotyczy architektów, pedagogów, policjantów, prawników, inżynierów, instruktorów fitness i innych specjalnie przeszkolonych profesjonalistów.

Modele

Modele asymetrii informacji i jej przejawów sugerują, że przynajmniej jeden uczestnik transakcji posiada odpowiednie informacje, a drugi nie. Niektóre z nich mogą być również wykorzystywane w sytuacjach, w których przynajmniej jedna strona może wyegzekwować określone części umowy lub podjąć skuteczne działania odwetowe za ich naruszenie, podczas gdy druga strona nie może.

W modelach negatywnej selekcji strona ignorująca nie ma żadnych informacji podczas negocjowania umowy. W przypadku pokusy nadużycia nie jest świadoma realizacji uzgodnionej transakcji lub nie ma możliwości pomszczenia naruszenia umowy.

Korzyści ekonomiczne

Konsekwencje asymetrii informacji dla gospodarki mogą być nie tylko negatywne, ale także korzystne. Jej wzrost jest pożądanym efektem gospodarki rynkowej. Kiedy pracownicy specjalizują się i stają się bardziej produktywni w swoich obszarach, mogą zapewnić większą wartość pracownikom w innych obszarach. Na przykład usługi maklera papierów wartościowych są bardziej wartościowe dla klientów, którzy nie mają wystarczającej wiedzy, aby bez obaw kupować lub sprzedawać własne akcje.

Jedną z alternatyw dla stale rosnącej asymetrii informacji jestkształcenie pracowników we wszystkich obszarach zamiast specjalizowania się tam, gdzie mogą zapewnić największą wartość. Chociaż mogą wiązać się z tym wyższe koszty i być może niższa całkowita produkcja, co skutkuje niższym standardem życia.

Inną alternatywą jest udostępnianie dużej ilości informacji i niedrogie, na przykład za pośrednictwem Internetu. Należy zauważyć, że nie zastępuje to asymetrii informacji. Prowadzi to jedynie do jego przemieszczenia z prostszych obszarów do bardziej złożonych.

Wady

W pewnych okolicznościach asymetrie informacji mogą prowadzić do niekorzystnej selekcji i pokusy nadużycia. Są to sytuacje, w których indywidualne decyzje gospodarcze są hipotetycznie gorsze niż byłyby, gdyby wszystkie strony miały bardziej symetryczne informacje. W większości przypadków problem pokusy nadużycia i negatywnej selekcji jest dość łatwy do rozwiązania. Agencja prasowa może w tym pomóc.

Rozważ niekorzystny wybór na przykładzie ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia od pożaru. Klienci wysokiego ryzyka, tacy jak palacze, osoby starsze lub osoby mieszkające w suchych obszarach, mogą być bardziej skłonni do zakupu ubezpieczenia. Mogłoby to podnieść składki dla wszystkich klientów, zmuszając innych do rezygnacji z ubezpieczenia. Rozwiązaniem jest wykonanie prac aktuarialnych i kontroli ubezpieczeń, a następnie naliczanie klientom różnych składek w oparciu o potencjalne ryzyko z nimi związane.

Finanse

Asymetrie informacji są zwykle największe w obszarach, w których informacje są złożone, trudno dostępne lub jedno i drugie. Na przykład stosunkowo trudno jest uzyskać ekskluzywne informacje podczas handlu antykami, ale dość łatwo w takich dziedzinach, jak prawo, medycyna, technologia czy finanse.

Rynki finansowe często opierają się na mechanizmach reputacji, aby zapobiegać nadużywaniu klientów przez specjalistów finansowych. Doradcy finansowi i towarzystwa funduszy, które okazują się najbardziej uczciwymi i skutecznymi zarządzającymi aktywami, mają tendencję do zdobywania klientów. Nieuczciwi lub nieefektywni agenci tracą klientów lub ponoszą szkody prawne.

Wybór niekorzystny

Zgodnie z teorią ekonomii asymetrie informacyjne są najbardziej problematyczne, gdy prowadzą do niekorzystnej selekcji rynkowej. Teoretycznie prowadzi to do nieoptymalnego rynku, nawet gdy obie strony giełdy zachowują się racjonalnie. Ta suboptymalność daje przedsiębiorcom motywację do podejmowania ryzyka i przyczyniania się do lepszych wyników.

Reakcja rynkowa

Istnieje kilka ogólnych metod radzenia sobie z problemami negatywnej selekcji. Jednym z nich jest rozwiązanie dla producentów zapewniające gwarancje i zwroty. Jest to szczególnie widoczne na rynku samochodów używanych.

Kolejną intuicyjną i naturalną reakcją konsumentów i konkurencji jest działanie wjako monitory dla siebie. Raporty konsumenckie, laboratoria ubezpieczycieli, notariusze, przegląd usług internetowych i agencje prasowe pomogą wypełnić luki informacyjne.

Badanie wydajnych mechanizmów rynkowych jest znane jako teoria projektowania, która jest bardziej elastyczną pochodną teorii gier. Jej autorami są Leonid Gurvich i David Friedman.

Alarm

Jednym ze sposobów na wyeliminowanie asymetrii informacji jest sygnalizacja. Ten pomysł został pierwotnie wyrażony przez Michaela Spence'a. Zasugerował, aby ludzie sygnalizowali swoją sytuację poprzez wiarygodne przekazywanie informacji drugiej stronie i usuwanie asymetrii. Pomysł ten został zbadany w kontekście doboru na rynku pracy. Pracodawca jest zainteresowany zatrudnieniem nowego pracownika, który ma „doświadczenie w szkoleniu”. Oczywiście wszyscy przyszli pracownicy będą twierdzić, że są wykwalifikowani w szkoleniach, ale tylko oni wiedzą, czy to prawda. To jest asymetria informacji.

Spence sugeruje na przykład, że pójście na studia jest wiarygodnym sygnałem zdolności uczenia się. Po ukończeniu studiów wykwalifikowani ludzie sygnalizują swoje umiejętności potencjalnym pracodawcom. Jednak ukończenie studiów może być po prostu sygnałem, że są w stanie zapłacić czesne, sygnałem, że ludzie są gotowi wyznawać ortodoksyjne poglądy lub podporządkować się władzy.

Przesiewanie

Pionierską teorią badań przesiewowych był Joseph Stiglitz. Polega na tym, żeniedostatecznie poinformowana strona może skłonić drugą stronę do ujawnienia jej informacji. Strony mogą udostępnić menu wyboru w taki sposób, że będzie ono zależeć od prywatnych informacji drugiej strony.

Istnieje wiele przykładów sytuacji, w których sprzedający zwykle posiada pełniejsze informacje niż kupujący. Obejmują one dealerów używanych samochodów, brokerów hipotecznych i pożyczkodawców, maklerów giełdowych i agentów nieruchomości.

Przykłady sytuacji, w których kupujący zwykle ma lepsze informacje niż sprzedający, obejmują sprzedaż nieruchomości, ubezpieczenia na życie lub sprzedaż antyków bez wcześniejszej profesjonalnej wyceny. Ta sytuacja została po raz pierwszy opisana przez J. Kennetha Arrowa w artykule o zdrowiu publicznym w 1963 roku.

George Akerlof w swojej pracy naukowej „The Market for Lemons” zauważa, że średni koszt produktu ma tendencję do zmniejszania się nawet dla tych, którzy mają produkty doskonałej jakości. Ze względu na asymetrię informacji pozbawieni skrupułów sprzedawcy mogą podrabiać towary i oszukiwać kupującego. W rezultacie wiele osób nie chce podejmować ryzyka.

Stan

W XX wieku zainteresowanie problematyką niewłaściwego rozwoju gospodarczego wynikało w dużej mierze z problemów kształtowania się gospodarki światowej. Rola państwa w minimalizowaniu asymetrii informacji jest wielka i globalna. Wygląda to następująco:

• pojedynczy system nawigacji przez Internet;
• zasoby informacyjne dostarczane przez państwo, które zawierają informacjew sprawie wszystkich działań federalnych agencji rządowych z obowiązkowym dostępem do prywatnych organizacji i obywateli;
• infrastruktura punktów z publicznym dostępem do informacji o jakiejkolwiek działalności wszystkich federalnych organów rządowych;
• system rejestracji i rejestracji obywateli wraz z udzielaniem informacji, możliwością składania wniosków i kontroli nad ich realizacją;
• system publikacji i terminowej dystrybucji.

Stworzenie jednolitej przestrzeni informacyjnej to jedno z głównych zadań państwa, które jest w stanie sprostać tej roli.