Najważniejszym ogniwem systemu bankowego i zarządzania nim w każdym kraju jest bank centralny. Funkcje tej instytucji są różnorodne i dość ciekawe, ponieważ zagadnienia, którymi się zajmuje, leżą w różnych sferach życia gospodarczego państwa. Jej głównym zadaniem jest zapewnienie stabilności waluty krajowej w kraju oraz utrzymanie jej kursu na rynku zewnętrznym.
W większości przypadków organ finansowy nie jest bezpośrednio podporządkowany państwu. Często formalnie właścicielem majątku bankowego jest jakiś organ państwowy, ale zwykle udziałowcami są osoby prywatne. Główne funkcje banku centralnego kraju są niezwykle ważne i są takie same dla prawie wszystkich państw:
- po pierwsze Bank Centralny jest emitentem banknotów działającym w kraju, czyli z grubsza drukuje pieniądze;
- po drugie, działa jako "bank banków", służy potrzebom komercyjnych instytucji finansowych i monitoruje stabilność systemu jako całości, biorąc na siebie zachowanie rezerw obowiązkowych;
- po trzecie, służy jako przewodnik polityki pieniężnej państwa, w związku z czym angażuje się w realizację szeregu działań.
Więc to właśnie robi każdy bank centralny. Na uwagę zasługują również funkcje, jakie pełni w związku z prowadzeniem polityki pieniężnej, które odzwierciedlają jej relacje z bankami komercyjnymi.
Bank Centralny kontroluje inflację i kurs waluty krajowej, a robi to za pomocą trzech instrumentów finansowych:
- Zarządzanie podażą pieniędzy. Zbyt duża ilość pieniędzy zmniejsza na nie popyt i zmniejsza ich wartość. W efekcie waluta na rynku zagranicznym staje się tańsza, a inflacja przyspiesza. Prymitywne narzędzie, które poważnie wpływa na procesy w gospodarce rynkowej.
- Zarządzanie podstawową stopą procentową i rezerwami obowiązkowymi. Obniżając i zwiększając te dwa wskaźniki, Bank Centralny kontroluje również „cenę” pieniądza i reguluje działanie systemu bankowego, poprzez wpływ na podaż i popyt na rynkach pieniężnych i towarowych.
- Interwencje walutowe. Najczęściej używany instrument, który ma raczej niewielki wpływ na inflację, ale pomaga kontrolować kurs waluty krajowej. Kupując lub sprzedając rezerwę lub walutę krajową na otwartych rynkach, Bank Centralny może wpływać na jej masę w gospodarce, a tym samym na jej cenę. Ponadto może być zaangażowany w kupno i sprzedaż papierów wartościowych emitowanych przez rząd.
Bank centralny, którego funkcje w zależności odz kraju może być węższy lub szerszy, oczywiście jest niezbędnym organem w systemie finansowo-kredytowym państwa. Oprócz zwykłych banków pożycza państwu, zaciągając pożyczki krajowe i sprzedając obligacje skarbowe emitowane przez Skarb Państwa lub podobny organ. Na tym nie kończą się funkcje Centralnego Banku Rosji, a prawdopodobnie także innych krajów. Większość banków centralnych zajmuje się również gromadzeniem i publikacją informacji statystycznych związanych ze wskaźnikami makroekonomicznymi, ustalaniem oficjalnych kwotowań walut i innymi dodatkowymi zadaniami.
W systemie gospodarczym jakiegokolwiek kraju trudno jest znaleźć organ, który zajmuje się tymi samymi ważnymi sprawami, co bank centralny. Funkcje, które pełni i zadania, które rozwiązuje są tak ważne, że bez nich być może w gospodarce rynkowej państwo po prostu nie może istnieć.
